El uso del dinero digital se dispara cada año. Según el Banco de España existen casi 90 millones de tarjetas en circulación. En concreto, los españoles poseen 88 millones de tarjetas que equivalen a casi dos por ciudadano. Esta cifra se divide entre tarjetas de débito y crédito, cuyo crecimiento se ha disparado con la inflación.
Además, desde hace 5 años el uso de las tarjetas de crédito se ha incrementado un 76,5%. Este ascenso en el uso de tarjetas de crédito en contra de débito ha provocado que las entidades bancarias ofrezcan nuevos medios de financiación.
Uno de ellos es el uso de las tarjetas de crédito revolving que son una forma de crédito al consumo que permite a los titulares hacer compras o disponer de dinero en efectivo con un límite rotativo de crédito.
El problema de las tarjetas revolving es que mucha gente no las saber usar correctamente, lo que puede causar el aumento de nuestra deuda y que los usuarios tengan problemas financieros. Y es que estas tarjetas de crédito tienen un tipo de interés tan alto que podría convertir una deuda en perpetua, ante el atractivo del pago de cómodas cuotas.
Para evitar los peligros de las tarjetas revolving os vamos a contar cómo funcionan y cómo evitarlas. Así, al usarlas correctamente ahorrarás el pago de intereses abusivos y la usura, en muchos casos.
La importancia de conocer las condiciones de las tarjetas de crédito y el concepto de usura
Lo primero es conocer las condiciones de este tipo de tarjetas y saber qué significa la usura. En el contexto bancario la usura se refiere al cobro de intereses muy elevados a la hora de conceder un préstamo o cualquier operación equivalente a un crédito bancario o financiero.
La usura no solo se refiere a los intereses excesivos y desproporcionados sino, en general, al precio desorbitado del préstamo.
Hasta inicios de este año había dudas a la hora de determinar esta cantidad, pero esto se ha acabado cuando en febrero del 2023 el Tribunal Supremo estableció que un interés del 23,9% no se puede considerar usura.
La sentencia dictada por los jueces dictamina que el umbral para establecer este abuso debe ser de 6 puntos por encima del tipo medio de los créditos que se otorgan con tarjetas.
¿Cómo evitar el pago de intereses abusivos?
Y es que las entidades financieras y bancos siempre han impuesto sus condiciones en el mercado. Muchas veces de manera conjunta, sin embargo, en el caso de las tarjetas de crédito revolving se ha fijado por nuestro más alto tribunal un tope a partir del cual se considera usura y se declara nulo el contrato.
Para llegar a ese resultado debe contarse con el asesoramiento de abogados de usura para reclamar tarjeta que serán los que aconsejen, determinen qué hacer y acompañen a los clientes hasta la obtención de la nulidad y la recuperación del dinero pagado indebidamente.
Al margen de este asesoramiento también se pueden tomar algunas medidas, entre las que destacan las siguientes:
- Usar la tarjeta con responsabilidad y comedimiento. Sí, ya sabemos que lo más cómodo de las tarjetas de crédito es aplazar los pagos. Afortunadamente, existe una opción que consiste en pagar a fin de mes sin intereses. Esta modalidad de pago es inofensiva, en el sentido de que no nos cobran intereses y nos permite pagar una compra a finales de mes. Nos da un tiempo de margen, incluso cuando no tenemos dinero en ese momento. Es importante mentalizarse de este cambio e intentar no caer en la tentación de aplazar una compra. En caso de hacerlo y no tener otra opción intentar que sea el menor número de meses para hacer el pago y evitar la acumulación de intereses.
- Solicita una copia del contrato y consulta los términos y condiciones: Si ya tienes una tarjeta de crédito, es recomendable pidas una copia del contrato para que puedas revisar todos los términos y condiciones. Si encuentras cláusulas abusivas, puedes solicitar a la institución financiera que las elimine de tu contrato. Es recomendable prestar especial atención a la tasa de interés, las comisiones y los cargos por pagos atrasados. Si no las entiendes siempre puedes recurrir a un abogado.
- Evita las tarjetas revolving. Es recomendable evitar este tipo de tarjetas de crédito y optar por una tarjeta de crédito tradicional.
- Compara los servicios, las tasas y lo que te cobra cada entidad bancaria. A la hora de contratar o comprar un servicio no hay nada mejor que hacer una comparativa entre todos los que te interesan.
- Busca asesoramiento legal: Si tienes dudas y consideras que pagas de más en forma de intereses abusivos puedes buscar ayuda en forma de abogados de usura. Estos profesionales están especializados en este tema legal y te pueden informar sobre qué tipo de acciones legales puedes tomar para cancelar el préstamo.
En resumen, las tarjetas revolving pueden ser peligrosas si no se utilizan de manera responsable. Por ello, es importante conocer y poner en práctica los consejos que os hemos dado para evitar los riesgos del mal uso y desconocimiento de esta forma de pago abusiva.
