Si estamos buscando invertir nuestro dinero, y no sabemos cómo planificar nuestras finanzas y rentabilizar nuestros ahorros, lo ideal es asesorarnos correctamente para conseguir el mejor producto financiero, que según la situación personal de cada uno, nos ofrezca el riesgo justo que queramos afrontar y la mayor rentabilidad posible. Teniendo en cuenta estas premisas, los fondos indexados son una excelente opción para inversores que buscan diversificar su cartera de manera eficiente y a bajo costo, ya que las principales ventajas de esta inversión son justamente la diversificación y las menores comisiones.
Es importante saber, que los fondos indexados funcionan mediante la compra de una cesta de activos, que replican un índice bursátil o mercado específico; lo que significa que cuando el índice sube, el valor del fondo también tiende a subir y viceversa. Uno de los ejemplos más conocidos de fondo indexado es el Vanguard Total Stock Market Index Fund (VTSAX), que sigue el rendimiento del índice CRSP US Total Market Index. Este fondo invierte en miles de acciones de empresas estadounidenses de todos los tamaños y sectores, lo que proporciona una amplia diversificación en el mercado de valores de Estados Unidos. Al seguir un índice amplio como este, los inversores pueden obtener exposición a todo el mercado de valores estadounidense con una sola inversión. Otros ejemplos incluyen el Vanguard S&P 500 Index Fund (VFIAX), que rastrea el índice S&P 500, y el iShares MSCI Emerging Markets ETF (EEM), que sigue el rendimiento del índice MSCI Emerging Markets. Estos son solo algunos ejemplos, ya que existen una gran variedad de fondos indexados disponibles para satisfacer diferentes objetivos de inversión.
Por otra parte, se ofrecen dos tipos de opciones: –Los Fondos Indexados Estándar, con los que se llega a ahorrar hasta un 85 %; y –Los Fondos Indexados ISR con entre un 90% y un 100% de fondos socialmente responsables (ISR/ESG), según el perfil inversor y la suma invertida. Esta cartera está compuesta por fondos que hacen exclusión de la industria controvertida, que filtran las mejores empresas según puntuación ESG e incluyen inversión de impacto positivo.
En todos los casos, se recomienda siempre un asesoramiento financiero personalizado que contenga un estudio inicial basado en el perfil y las necesidades de cada cliente; y un continuo seguimiento con acceso a todo tipo de fondo a nivel internacional. La idea es realizar un seguimiento continuo con información periódica sobre la evolución de la cartera, las nuevas estrategias y las principales decisiones del Comité de Inversión.
Para invertir en fondos indexados no se requieren grandes cantidades de dinero, la inversión se puede realizar desde 1.000 € y la composición de la cartera de fondos indexados dependerá de la cantidad invertida. Por ejemplo: para una inversión de Fondos Estándar de hasta 5.000 € se pueden combinar algunos de los siguientes fondos: Vanguard Global Short-Term Bond Index Fund – Institutional Hedged Accumulation (EUR), Vanguard Global Bond Index Fund EUR Hedged Accumulation, iShares Developed World Index «D» (EUR) Acc A e iShares Emerging Markets Index «D» (EUR) Acc G.
Finalmente, sea cual sea la inversión, se debe elegir siempre una agencia de valores adecuada, basándose en sus informes, sus estudios y en sus rentabilidades históricas. Sin olvidarse de tener en cuenta también, los menores costos de comisión y la posibilidad de que si el cliente, ya tiene fondos en otras entidades, pueda traspasarlos sin impacto fiscal.
