¿Alguna vez has pensado qué harías si te tocara la lotería? Si eres una de las personas afortunadas que hoy cuenta con un décimo premiado, seguro que no sabes por dónde empezar. ¿Cuánto te ha tocado verdaderamente tras pagar impuestos? Qué será mejor: ¿invertir, ahorrar o pagar deudas? Sergio Pesquera, responsable de Formación y Desarrollo de Negocio en OVB España, compañía especializada en planificación financiera de particulares, te cuenta cuáles son las opciones que te ofrece el mercado y te da las claves para sacarle el máximo partido a ese dinero con el que no contabas.
En primer lugar, y teniendo en cuenta las fechas en las que estamos, si tu ingreso extra proviene de la Lotería de Navidad, debes tener en cuenta que de un premio de 400.000€, los primeros 40.000€ están exentos de pagar impuestos, pero no así el resto, 360.000€ sobre los que tendrías que tributar al 20%. Esto supone que tienes que pagar 72.000€ en impuestos. Así que si estás fantaseando con qué hacer con tu premio gordo de Navidad planifícalo en base a 328.000€. Esta tributación es aplicable a todos los premios de la lotería de Navidad como el segundo o tercer premio, por ejemplo.
Aclarado este punto, veamos qué podemos hacer con ese dinero inesperado:
- Invertirlo. Aunque los mercados actualmente son un poco volátiles, la inversión es la mejor opción para intentar conseguir que tu dinero tenga rentabilidad. Eso sí, tendrás que decidir qué cuantía vas a invertir o qué cuantía vas a exponer en los mercados.
- Ahorrarlo. Esta es la primera opción en la que todos pensamos para sentirnos más seguros, pero debes tener en cuenta varios factores que pueden hacer que tu dinero valga menos cada día. Es lo que se llama, la falsa tranquilidad. La inflación, teniendo en cuenta los datos acumulados a noviembre, se sitúa actualmente en el 3,2%.Si acumulas mucho saldo en una cuenta corriente no obtienes rentabilidades positivas porque el banco no te las da en este tipo de producto, pero el poder adquisitivo va a ir mermando en torno a un 3% anual, por ello, a la larga estás perdiendo dinero.
- Amortizar deuda. Es una opción muy válida en la situación actual. Piensa que el euríbor actual se sitúa alrededor del 3,75%. Con un diferencial en la hipoteca de un 1% te estás yendo a una tasa de interés del 4,75%. Un 4,75% que tú estás pagando al banco. Hoy en día no hay ningún producto de interés técnico garantizado que te dé esa rentabilidad. Lo que puedes hacer es utilizar parte del premio para cancelar la hipoteca: dejas de pagar los intereses y es una forma también de ahorrar. Piensa, por ejemplo, que si tienes una hipoteca de 200.000€ a 25 años con ese 3,75% de euríbor + ese 1% de cuota diferencial, estás pagando una cuota mensual de 1.140€. Por cada 10.000€ que amortices de hipoteca, vas a bajar 57€ la cuota mensual. Piensa si es el momento de dejar de pagar intereses al banco para ahorrar en la cuota de tu hipoteca.
¿Qué opciones tengo si no me ha tocado la lotería de Navidad?
Como a la gran mayoría, si no te ha tocado nada en la lotería de Navidad, Sergio Pesquera te aconseja qué puedes hacer para conseguir tener una buena planificación financiera:
- Si no te ha tocado la lotería, pero tienes un dinero ahorrado, existen en el mercado una gran variedad de productos que pueden hacer que tu dinero tenga una rentabilidad mayor que en una cuenta corriente. La mejor opción es consultar con tu consultor financiero la mejor opción para ti en función de las metas y objetivos a largo plazo que te hayas marcado.
- ¿Eres de los que piensa que, aunque este no ha sido tu año, el que viene puede serlo? Creer en la suerte está muy bien y más en esta época navideña donde todos tenemos más ilusiones, pero las probabilidades de que esto pase son escasas. Si quieres estar preparado para el presente y el futuro, comienza con el nuevo año a planificar tu economía y a distribuir tus gastos e ingresos para que tu dinero sea más rentable.
Si aún así tienes dudas sobre cuál es la mejor opción, contar con el consejo de un buen consultor financiero te ayudará a gestionar correctamente ese ingreso extra y a sacarle la mayor rentabilidad posible. ¡Feliz Navidad!
